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한인은행들 과감히 부실 턴다…작년 4분기 실적 발표

오는 19일 한미은행을 시작으로 한인 은행들의 2011년 4분기 영업 실적이 발표된다. 4분기 실적에서는 부실대출을 털어내는 은행들의 움직임이 계속됐을 것으로 보인다. 또 2011년을 마감하는 분기인 만큼 과감하게 부실자산을 정리하기 위해 어느 정도의 손실을 감수하는 은행도 나올 전망이다. 나스닥 상장 3대 한인 은행들에서는 한미가 가장 빠른 19일에 윌셔가 23일 장 마감 뒤에 각각 실적을 공개할 예정이다. 합병 완료 뒤 처음으로 실적을 공개하는 BBCN뱅크는 아직 날짜를 공개하지 않았지만 이들 두 은행과 비슷한 시기가 될 것으로 보인다. 비상장 은행들의 실적은 내달 초 연방예금보험공사(FDIC)를 통해 알아볼 수 있다. 은행권 전체적으로는 소폭의 흑자를 기록할 것으로 보인다. 3년 넘게 계속하고 있는 노력 끝에 만들어진 자산건전성 개선 추세는 어느 정도 자리를 잡았다는 게 은행권 관계자들의 말이다. 새로 부실화 되는 대출이 갈수록 줄고 있고 기존의 부실대출은 매각되고 있다. 한 은행 관계자는 "여전히 새로운 부실이 나오긴 하지만 충분히 관리 가능한 수준"이라며 "전체 부실대출 감소에 따른 비용 감소 효과도 작지 않다"고 말했다. 그는 이어 "대형 은행들이 중소 은행들보다 빠른 회복세를 보이는 흐름은 4분기에도 계속 됐을 것"이라고 덧붙였다. 은행들의 순익 규모가 금융위기 이전 수준을 회복할 것을 기대하기는 멀었다는 게 은행권의 분석이다. 연방준비제도(Fed)의 저금리 기조가 계속되고 있어 은행들이 적정 수준의 마진을 유지하기가 쉽지 않고 전체적인 대출 수요도 적기 때문이다. 한인 은행들의 예금 이자는 여전히 주류 은행들보다는 높은 수준이라 그에 따른 비용 절감 효과도 상대적으로 적은 편이다. 또 다른 은행 관계자는 "대출이 활발하게 이뤄지지 못하고 자본비율도 높게 유지해야 하는 등 자본금을 적극적으로 활용하기가 힘든 상황이니 은행 실적 평가에서 자산수익률(ROA)의 중요성이 커지는 분위기"라고 분석했다. 염승은 기자

2012-01-12

4분기 실적 발표한 한인은행들 '이제 부실규모 상업용 부동산에 달렸다'

*그래픽을 누르시면 크게 보실 수 있습니다. 한인 상장은행들의 지난 4분기실적은 한마디로 부실 자산이 크게 늘어난 것으로 요약될 수 있다. 또 향후 손실에 대비한 대손충당금 역시 대부분 큰 폭으로 늘어나 당분간 한인은행들이 부실 문제에서 자유롭지 못할 것임을 보여줬다. 순익은 일제히 감소세를 기록했으며, 수익성을 보여주는 순이자마진폭이 모두 큰 폭으로 하락, 수익성이 크게 약화되고 있는 것으로 나타났다. 유동성 부문에서 은행에 큰 여향을 줄 수 있는 예금부문은 지난 하반기 원화 환율의 가치 하락 등으로 본국 송금등이 크게 늘었지만 경쟁적인 예금유치 노력으로 소폭이나마 증가세를 기록, 눈길을 끌었다. 우선 한미은행은 자산이 3%가까이 줄었지만 예금과 대출은 소폭 증가한 것으로 집계됐다. 그러나 무수익자산이 1년사이 2배로 늘었고, 대손충당금도 큰 폭으로 늘었다. 또 자본 건전성을 보여주는 티어1 레버리지 자본비율과 토털리스크 자본비율이 8.85%와 10.780%로 다른 상장 한인은행에 비해 크게 낮으며 정부의 구제금융(TARP) 수령 여부에 투자자들의 관심이 집중되고 있다. 나라은행도 4분기 실적이 크게 부진하며 지난 해 전체적으로 실적이 크게 약화됐다. 무수익 자산이 152%나 급증한 4381만달러를 기록했으며, 대손충당금은 4분기에만 2800만달러를 더 쌓아 지난 1년동안 전년 동기비 6배가 넘는 4883만달러를 기록했다. 순익도 4분기에만 무려 985만달러의 손실을 기록, 1년 전체로 276만달러의 순익을 기록하는데 그쳤다. 2007년 순익은 3320만달러였었다. 윌셔은행은 비교적 양호한 실적을 기록해 대조를 보였다. 자산과 대출부문에서 두자리 수 성장세를 기록했다. 그러나 무수익자산의 경우, 1822만달러로 집계돼 1년만에 70% 가까이 증가하며 다른 은행들과 마찬가지로 큰 폭의 증가세를 보였다. 그러나 순익은 지난 해 2647만달러를 기록, 전년도와 거의 동일한 수준을 기록, 눈길을 끌었다. 또 토털리스크 자본비율의 경우 17.09%로 한인 상장은행중에서는 가장 높은 수준을 기록하기도 했다. 중앙은행은 자산과 대출부문에서 마이너스 성장세를 기록했다. 또 무수익자산은 1년만에 3배로 늘었으며, 대손충당금 역시 2배로 늘었다. 반면 순익은 3분기에 316만달러의 손실을 기록했음에도 불구하고 지난 해 전체적으로는 701만달러의 흑자를 기록했다. 한편 순 이자마진의 경우 한미은행이 66bp, 나라 64bp, 윌셔 13bp, 중앙 39bp 등 모든 상장은행들이 1년만에 크게 낮아져 수익성이 악화된 것으로 지적됐다. 은행권의 한 관계자는 “한인은행의 4분기 실적은 일부 은행을 제외하고는 대부분 크게 악화된 것으로 요악될 수 있다”고 밝히고, “그러나 은행권의 관심은 상업용 부동산이 본격적으로 침체될 수 있는 올 상반기의 실적”이라고 덧붙였다. 유용훈 경제전문기자 yonghyu@koreadaily.com

2009-02-01

한인은행 주가 추락, 한미 또 1.6불대까지 밀려

뉴욕증시가 하룻만에 급락세로 돌아서며 한인은행 주가도 추락했다. 한미은행 주가가 다시 1.6달러대 까지 밀렸고 나라와 윌셔도 7달러선이 붕괴됐다. 29일 한미은행 주가는 전일비 31센트 15.58% 하락한 1.68달러에 장을 마쳤다. 장중 한때 1.60달러까지 하락해 사상 최저치를 경신하기도 했다. 거래량은 무려 110만주로 3개월 평균 거래량의 2.5배에 달했다. 나라은행은 72센트 9.35%나 폭락하며 6.98달러로 마감됐다. 4일만에 다시 7달러선이 붕괴된 것이다. 윌셔은행도 61센트 8.16% 하락한 6.87달러를 기록했다. 거래량이 많지는 않았지만 금융주 급락세 영향을 벗어나지 못했다. 중앙은행은 18센트 3.61%가 빠진 4.80달러로 장을 마감해 여전히 5달러 밑에서 움직이고 있다. 시장 관계자들은 뉴욕증시가 기업 실적과 경제지표 악화로 4일간의 상승세를 접고 급락장세로 돌아서면서 한인은행 주가도 약세를 면치 못한 것으로 풀이했다. 특히 전날 금융주의 급등세를 이끌었던 배드뱅크 기대감이 우려감으로 바뀌면서 금융주들이 급락했다. 또 이날 발표된 한미와 중앙은행의 실적도 부진 투자자들의 관심을 끌지 못한 것으로 지적됐다. 한편 이날 다우지수는 전일비 226.44포인트 2.70% 하락한 8149.01로 기술주 중심의 나스닥지수는 50.50포인트 3.24% 내린 1507.84를 기록했다. 대형주 중심의 S&P 500지수는 28.95 3.31% 빠진 845.14로 마감됐다. 유용훈 경제전문기자

2009-01-29

한미·중앙은행 작년 성적표, 부실 '늘고' 순익 '줄고'

한미은행과 중앙은행의 부실여신이 더 늘어난 것으로 나타났다. 또 순익과 수익성도 악화됐다. 한미은행의 경우 29일 발표한 실적에 따르면 지난 해 말 기준 자산은 38억7582만달러로 1년 전과 비교해 2.7%가 감소했다. 반면 예금과 대출은 30억7008만달러와 32억9113만달러로 각각 2.3% 1.5%가 늘었다. 그러나 부실 여신 상황을 보여주는 무수익 자산은 1억2272만달러로 1년만에 2배이상 늘었다. 따라서 총자산대비 무수익자산 비율도 2007년 1.37%에서 지난 해 3.17%로 크게 높아졌다. 대손충당금은 지난 한해 7568만달러를 쌓아 역시 1년만에 2배로 늘었다. 4분기에만 2545만달러의 대손충당금을 더 쌓은 것으로 집계됐다. 순익은 PUB합병에 따른 프리미엄을 계속해서 상각시키며 1억209만달러의 손실을 기록했다. 수익성을 볼 수 있는 순 이자마진은 지난 해 전체적으로 3.68%를 기록 전년동기의 4.34%에 비해 크게 낮아졌다. ROA(자산수익률)와 ROE(자기자본수익률)도 2년 연속 마이너스를 기록 별 의미가 없게됐다. 2006년 ROA와 ROE는 각각 1.82%와 14.33%였다. 중앙은행은 자산의 경우 1년전에 비해 1% 줄어든 20억6205만달러를 기록했고 예금은 16억352만달러로 1.6%가 늘었다. 그러나 대출은 17억2001만달러로 5%가 줄었다. 무수익 자산은 12월말 기준 2045만달러로 1년만에 200%이상 늘었다. 대손충당금도 총 1483만달러를 쌓아 전년동기비 2배로 늘었다. 순익은 3분기에 316만달러의 손실을 기록했으에도 불구하고 지난 해 전체적으로는 701만달러의 흑자를 기록했다. 순 이자마진은 1년만에 4.23%에서 3.84%로 낮아졌으며 ROA와 ROE도 0.34%와 4.18%로 지난 해에 비해 크게 낮아졌다. 은행권은 한미은행의 경우 프로모션 등으로 예금부분은 성장세를 기록했지만 부실자산이 계속해서 늘었고 수익성도 약화된 것으로 분석했다. 한편 이날 한미은행 주가는 전일비 31센트(15.58%) 하락한 1.68달러에 중앙은행은 18센트(3.61%)가 빠진 4.80달러로 장을 마감했다. 그러나 시간외거래에서 한미는 서부시간으로 오후 10시 기준으로 32센트(19.05%) 올라 2달러에 거래됐다. 유용훈 경제전문기자

2009-01-29

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